Докато се насочваме към корекция на пазара, 2019 г. и след това ще бъдат много интересни за развиващата се индустрия на Fintech. Този финансов сектор забеляза значителни М&Активност и масирано набиране на средства през втората половина на 2018 г. и предвиждам, че ще видим повече от нея през 2019 г..

Но първо, преди да споделя перспективите си за следващата година, нека първо прегледаме предсказаното от мен преди 12 месеца и да видим дали можем пън чупката. Вижте пълните ми прогнози за 2018 г. тук.

10. Нов клас активи – кредитиране с нов актив за крипто

Подобни на Nexo, SALT, CoinLoans & Unchained Capital се появи през последните месеци, отключвайки стойността на вашата криптовалута. Има списък с сайтове за крипто кредитиране тук.

Технически погледнато, заемите, обезпечени с активи, винаги превъзхождат личните заеми, но това все още предстои да се види предвид сериозната корекция на криптовалутния пазар тази година. Би било интересно да се види дали някоя от тези компании ще намери правилния баланс между оценката на активите и кредитния риск. Като се има предвид броят на платформите за кредитиране, подкрепени с символи, от последната ми статия, Бих казал, че съм нащрек с тази прогноза.

9. Алтернативният интернет

Не видяхме въвеждане на алтернативен интернет, създаден специално за развлечения, банкиране, социални мрежи и т.н. Но все пак мисля, че е неизбежно интернет, както го познаваме, да се раздели. Ако не е от доставчици, а от държави, повлияни от геополитически събития.

8. Банките ще управляват отново

Джейми Димън от JPMorgan отваря нов кампус в Силициевата долина

Няма съмнение, че старите финанси най-накрая са започнали да се изграждат, купуват и иновации. Виждали сме големи банки, използващи Fintech платформи от OnDeck и Avant през 2018 г. Повече от тях ще дойдат през 2019 г., когато банките отново започнат да децентрализират банкирането. Първата децентрализация беше появата на автоматизираните касови апарати (банкомати), втората вълна беше Smart Phone, а следващата вълна ще бъде крайни точки на точка за продажба и плащане.

7. Всеки ще бъде богат (отключване на собствения капитал)

Присъствам на беседа на Майк Кагни от Фигура на конференцията Lendit China през 2018 г. Той създава нещо съвсем различно, за да отключи потенциала на целия процес на „верига за доставки“ от кредитни линии на собствения капитал до групиране и проследяване на този клас активи, използвайки интелигентни договори и блокчейн. Той иска да премахне пречките и неяснотите за вторичния пазар.

Тъй като стойността на собствения капитал нараства и лихвените проценти се увеличават, продуктите за домашен капитал ще се нуждаят от тон технологии. То се превърна в забравено изкуство след голямата депресия. Прогнозирам, че през 2019 г. ще излязат на бял свят много повече от Fintech компаниите, които работят с банките за отключване на стойността на собствения капитал на потребителите.

6. „Baby Boomer Financial, Inc.“ (Fintech за застаряващото, но заможно население)

Има няколко Fintech компании, създадени специално за застаряващото население. Но няма достатъчно. Може би ъгълът е по-малко транзакции, но насочени към управление на богатството и финансови консултации. Има няколко утвърдени компании за управление на богатството, които може би са на път за война, за да създадат технология за ново сигурно финансово бъдеще за застаряващото ни население

5. Споделени платформи за риск

Insurtech непрекъснато се развива. Какво ще бъде през 2019г?

Виждал съм компании като VouchForMe със социален ваучер с наклон риск от хеджиране, подобно на това, което Vouch се опита да постигне преди няколко години.

Виждал съм също така, че Insurtech се развива в микрозастраховане, особено в развиващите се страни, където здравното осигуряване, инвалидността и животозастраховането са трудни за достигане.

Все още има много препятствия като регулаторни и лицензионни проблеми тук, в САЩ, за да се преодолеят всички компании на Insurtech, но е въпрос на време тази индустрия да бъде напълно нарушена.

4. Плащане с нулева латентност

Бяхме толкова близки с този.

Venmo най-накрая активира незабавни банкови преводи, но бързо го изключете поради големи загуби, свързани с измами.

Какво се случи с всички А.И. алгоритми за откриване на измами, когато имате нужда от тях?

На шега настрана, мисля, че реалността на по-бързите плащания или плащанията в реално време идва много скоро. Amazon, Google и Walmart обединени заедно да настояват федералните власти да разрешат разрешаването на плащания в реално време.

3. Влизане в кредит за социални мрежи

Мисля, че може да минат няколко години, преди това да се случи.

Facebook и Twitter имат достатъчно проблеми със сигурността на данните, влиянието на чуждестранното правителство и фалшивите новини, с които да се справят. Въпреки това, Facebook активно търси финансови партньори, които да бъдат част от мрежата за съобщения. Може би плащанията може да са следващият им ход преди кредита.

2. Вертикална интеграция (т.е. Uber преминава в кредитиране)

Мисля, че вертикално интегрираните стартиращи компании Fintech ще бъдат нещо за гледане през 2019 г. Това ще бъде отново в списъка ми с прогнози за Fintech (виж по-долу).

1. Поколение Z (Fintech за следващия милиард души)

Популацията от поколение Z се ражда между 90-те и 2000-те години. Най-старите GenZs излизат от колежа и тяхната гледна точка за богатството и разходите е драстично различна от милениалите.

Не видяхме много Fintech компании да се насочват специално към GenZ през 2018 г., но те ще бъдат тук, преди да разберем. Може би ъгълът не идва от традиционния подход на Fintech, това може да е подход, основан на опит (точка на продажба, транзакция).

Сега за моите топ 10 прогнози за Fintech за 2019 г..

10. Корекция на пазара на потребителско кредитиране

Вече знаем очевидното. Цените се покачват и за американците ще бъде по-трудно да заемат. Но проблемът може да е двоен.

Закъсняхме с икономическа корекция. Вече видяхме, че цените на жилищата на някои ключови пазари се влошават, а портфейлите на автозаемите с субстандартни заеми изпитват високи проценти по подразбиране. Тъй като американската икономика омекотява и кредитното неизпълнение нараства, първостепенните заемодатели ще трябва бързо да диверсифицират своите предложения, за да поддържат доходността на инвеститорите през следващата година.

9. Възходът на компаниите за освобождаване от дълг

Според последните данни на Федералния резерв, непогасеният кредитен дълг е надхвърлил 1 трилион долара и нараства.

Преди Голямата рецесия тази цифра е била малко над 800 милиарда долара.

Индустрията за облекчаване на дълга беше отговорна за разрешаването на над 160 милиарда долара необезпечени дългове по кредитни карти.

С наближаването на задаващата се корекция предвиждам, че индустрията за уреждане на дългове ще преживее нов период на значителен растеж. Този път вярвам, че технологиите като AI ще бъдат доминиращата сила за облекчаване на милиони американци от претоварени финансови задължения или по-лошо от фалити.

8. Подзаемни заемодатели Радвайте се

Това е третата ми прогноза, свързана с предстоящата икономическа корекция.

Тъй като банките затягат своите кредитни стандарти, лихвените проценти се повишават, а потребителските разходи се забавят, започва низходящият цикъл. Търсенето на кредити обаче все още ще бъде тук, а инвеститорите все още ще търсят доходност. По това време заемите с вторичен размер са тук, за да вземат парчетата, когато големите банки и компаниите за кредитни карти не правят или нямат право да правят бизнес.

7. Идва ред на Кредитния съюз

Кредитните съюзи се регулират и структурират по различен начин от големите банки. Те често са забравени от компаниите на Fintech, но все още не ги бройте.

Подозирам, че през 2019 г. ще има интересни сътрудничества между активисти на Fintech и Кредитни съюзи. Екипи като CUDirect в Ориндж Каунти са в челните редици на иновациите на Credit Union. Ние обаче се нуждаем от нещо повече от технология. Необходими са нови продукти и оперативна ефективност, за да се стигне до основи. Ще видим много повече през 2019 г..

6. Нарастване на студентското кредитиране

Често забравяният пазар на студентско кредитиране е готов за иновации. Fintech стартиращи компании като SixUp в Сан Франциско изграждат следващото поколение платформи за кредитиране на студенти, които поставят студентския опит на преден план в основното си предложение.

Компании като Alchemy Coin използват нова блокчейн технология за по-нататъшно развитие на взаимосвързаността между ученици, заемодатели и училища.

Пазарът на студентско кредитиране е наистина огромна област, зряла за автоматизация и прекъсване. Това е огромно начинание, което включва училища, заемодатели и услуги да работят заедно, за да осигурят над 4 милиона американци годишно, влизащи в нашата университетска система. През 2019 г. и след това ще видите тон на играчи на Fintech, които влизат в това огромно пространство

5. Вертикалното финансиране ще доминира

Генеричните играчи на Fintech като LendingClub остават в миналото.

Само направо Лично кредитиране се играе.

Идва вертикалните заемодатели, които набират скорост в области като козметична хирургия, подобряване на дома и други вертикални точки на продажбите, ще засияят през 2019 г..

Компании като PatientFi.com са водещи в таксата за финансиране на пациентите, изграждат технология около опита на патента и автоматизират офиса. Те изграждат нещо уникално, за да управляват своята основна компетентност в пространството за патентно финансиране.

Виждам повече от тези вертикални играчи, които намериха ниша с дълбокото си разбиране за пазара, за да донесат истински технологични решения на пазара.

4. Биометричните данни идват (отново)

Предполагам, че плащанията и разпознаването на лица най-накрая ще дойдат в Съединените щати.

По време на последното ми пътуване до Китай през лятото на 2018 г. видях поглед към бъдещето. Китайските компании Fintech демонстрират устройства и приложения, използващи разпознаване на лица за извършване на плащания, заобикаляйки сканирането на ириса и пръстовите отпечатъци.

Преди десетилетие играхме с биометрия с натискане на клавиш в банка с известен успех, но разпознаването на лица е пътят към бъдещето, ако можем да преодолеем всички проблеми с поверителността, които идват заедно с него

3. Пробив в цената за придобиване

Търсачки, сайтове за социални медии, агрегатори (LendingTree), радио (наземно или сателитно), телевизия, стрийминг и дори физически пощенски кутии се играят от десетилетия. Таксите за пътни такси (SEM, дисплейни реклами, пощенски услуги, ефирно време) преминават през покрива.

Не всеки може да започне да купува самолети като Amazon, за да намали разходите за логистика или, в пространството на Fintech, разходите за придобиване на клиенти.

Може да се твърди, че разбирането на данните е от ключово значение за разгръщането на вашите маркетингови разходи, но разходите за данни също се увеличават. И има само толкова много начини, по които можете да анализирате инструмент от четири фактора (Възраст, пол, доход и география … напр. Facebook Ad Manager).

Може също така да се твърди, че Point of Sale е най-добрият начин за намаляване на разходите за придобиване, като това, което прави Affirm. Цикълът на B2B продажбите обаче е дълъг и добавя още един пътник / посредник в средата на канала за придобиване. Може да не сте истински собственик на този клиент на мястото на продажба, това е витрината, която е собственик на клиента, тъй като те харчат парите, за да придобият този клиент на първо място.

Борбата за очни ябълки продължава, но през 2019 г. трябва да има нов начин за намаляване на разходите за придобивания и освобождаване от традиционните онлайн и офлайн приватизирани канали.

2. Изкуствен интелект навсякъде

За изкуствения интелект (AI) се говори завинаги. Наборът от умения, необходим за разполагане и използване на A.I. алгоритмите е съвсем различен сценарий.

А.И. не решава всички проблеми и може да навреди на бизнеса ви, ако не се използва правилно. Ние подчертаваме силата на тези инструменти, без да разбираме основите на статистическите и математическите теории зад тези техники, което според мен е опасно.

Докато не развием А.И. за проверка на AI или наредби, които дават насоки за какъв тип AI. е приложимо за определени сценарии, призовавам хората да имат статистик начело, който да ръководи тези инструменти и решения.

Илон Мъск заяви: „Маркирайте моите думи – А.И. е далеч по-опасно от ядрените оръжия “- 13 март 2018 г..

1. Раждането на Micro-Fintechs

Предполагам, че „Културата на приложенията“, задвижвана най-вече от iOS устройствата на Apple, ще се превърне в централната теза на следващото поколение Fintechs, наричам го „Micro-Fintechs“. Мемът „Има приложение за това“ ще дойде във Fintech.

С други думи, Fintech все още се чувства много транзакционен, неестествен и предписан. Тя трябва да бъде микро, уредена и изпечена в ежедневния ни опит. Приложението Starbucks, Amazon Go Stores стигат до там, но не е широко разпространено и опитът все още е непълен.

Paypal и Venmo се опитват да стигнат до там, но все още е обвързан от архаичната банкова система. Криптовалутата има собствени проблеми със скоростта, обема и последната миля.

Но цялата общност на Fintech преминава от транзакционен характер (LendingClubs of the world) към подход, основан на опит (SixUp, PatientFi).

Очаквам с нетърпение какво предстои през следващите 365 дни. Нека иновацията да продължи. Ще се видим през следващата година.

Тим

Тимоти Ли е старши сътрудник за Crowdfund Insider. Тимотей е основателят на Кубер, MaxDecisions, Алхимия и има над 15 години опит в индустрията на Fintech. Той е страстен към промяната на финансовия и банковия пейзаж. Kuber стартира Течност, продукт за кредитно изграждане, предназначен за студенти да заемат до 500 долара безлихвено. Kuber’s 2nd product Mobilend е истински продукт за консолидация на дълга, целящ да намали дълга за всички американци. MaxDecisions предоставя на финансовите институции най-новите A.I. и алгоритми за машинно обучение и Алхимия е най-съвременното открай до край бяло с етикет Lending Platform, захранващо някои от най-добрите компании на FinTech. Ли също преподава в Университет в Южна Калифорния, инженерно училище.