Докладът на Мексиканското разузнавателно звено (FIU) разкрива, че банките са замесени в повечето случаи на пране на пари в страната, докато криптовалутите не допринасят толкова много за такива операции. Според доклада групата на най-големите мексикански банки, обозначени като банкова група G7 (BBVA, Inbursa, HSBC, Scotiabank, Banorte, Santander и Citibanamex) контролира 80% от потока на активите в страната. Тези банки, брокерски компании и субекти в чуждестранна валута са отговорни за повече случаи на пране на пари, отколкото блокчейн платформите. Всички тези субекти получиха високорискова оценка. Блокчейн компаниите се считат за нововъзникващи рискови субекти. И така, както криптовалутите, така и фиатните пари се използват за пране на пари, няма нищо изненадващо и ще говорим за това във втората част на статията.

Пране на пари и криптовалути в Мексико

Смешното е, че се смята, че групата G7 е най-регулираният сектор в Мексико и това не пречи на тези банки да извършват големи нарушения. Регулациите в сферата на криптовалутите са тежки и ограничителни. Мексиканските блокчейн компании се справят с толкова много ограничения, че много от тях трябва да продължат да работят в тайна.

Например, в съответствие с мексиканските закони, проверката на AML трябва да се задейства от платформата за криптовалута, ако някой направи транзакция с криптовалута на стойност над 2500 щатски долара. Освен това поредица от по-малки транзакции, направени в продължение на шест месеца, свързани с една и съща сметка, е причината и за проверка на AML. Лицензът, необходим за управление на криптовалутен бизнес, също е относително висок. Такива пречки са резултат от подозрението на правителството към криптовалутната индустрия, тъй като служителите най-вече я виждат като платформа за незаконна дейност, включително пране на пари. Интересното е, че те не виждат как най-доверените банки извършват тази престъпна операция точно пред очите им. Или може би не го виждат нарочно? Добре, това не е наша работа.

Опитайте сега Търгувайте с до 125X ливъридж на Binance Опитайте сега

Съвременната мексиканска криптовалутна индустрия процъфтява през 2020 г. Най-голямата местна борса за криптовалута Bitso е нараснала с 200% ежедневно активни потребители в сравнение с предходната година. В несигурния икономически климат хората са склонни да преминат към криптовалути, вместо да продължават да се доверяват на местните банки. Докладът на мексиканското звено за финансово разузнаване абсолютно оправдава подобна нагласа.

Нещо повече, мексиканското песо (заедно с бразилския реал и южноафриканския ранд) изглежда е по-нестабилно от биткойните. Криптовалутите често са критикувани за липсата на ценова стабилност. Криптовалутите обаче обикновено са по-малко стабилни от националните валути на страните с най-силна икономика. В повечето случаи биткойнът е по-малко стабилен от щатския долар, еврото или британската лира, наистина (през бурната пролет на 2020 г. дори тези валути губеха стойността си по-бързо от BTC). Но ако наблюдаваме промяната на цените на много други фиатни валути, ще забележим, че биткойнът не е толкова нестабилен. В някои бедни страни криптовалутите вече придобиват популярност като редовно платежно средство. Изглежда, че Биткойн ще спечели не с помощта на интелектуалците, а с помощта на гладни хора. Хора без банкови сметки, хора без компютри (но със смартфони) – те трябва да правят цифрови транзакции, така че няма да губят време, за да разберат колко безопасни са криптовалутите или това е балон или не, те просто използват тази възможност тъй като никой не може да им забрани да правят това. 

Моля, обърнете внимание, че Мексико не е сред страните, в които криптовалутите стават редовно платежно средство. По-скоро това е държава с местна валута, която е по-малко стабилна от биткойн. Тази ситуация подклажда обществения интерес към криптовалутите. От една страна, хората виждат криптовалутите като леснодостъпен инструмент за търговия и начин за печалба. От друга страна, на криптовалутите се гледа като на безопасно убежище, след като песото не успя да играе тази роля. Нещо повече, криптовалутите могат да отворят възможността за по-бързи и по-евтини международни транзакции или за закупуване на долари на ниска цена. Така че, поне на повърхността, ситуацията се обръща. Криптовалутите, които имаха маргинална репутация, изведнъж се превърнаха в синоним на стабилност, докато фиатните пари станаха нестабилни и банките (!) Извършват най-много операции по пране на пари в Мексико (и сега това е официално)! Невероятен!

Финални мисли: Храната не бомбите!

Не сме непознати за стереотипа, че криптовалутата е необходима най-вече за плащане на незаконни дейности. Много хора (броят им постоянно намалява) вярват, че биткойн се използва за купуване на наркотици, оръжия или други незаконни неща, за пране на пари и спонсориране на тероризъм. Най-общо казано, тези скептици към криптовалутите признават, че криптовалутите са достатъчно добри, за да се използват като нормални пари, тъй като нормалните пари са това, което се използва за пране на пари, спонсориране на тероризъм, търговия с наркотици и оръжия от векове. Ето как противниците на Биткойн посочват, че криптовалутите имат случаи на използване и тази технология не е заместител, нито е неефективна. Всеки път, когато криптовалутата е обозначена като добра само за всякакви престъпни неща, тя се признава като истински пари. Забавният факт е, че фиатните пари се използват за търговия и спонсориране на всякакви нелегални неща в много по-голям мащаб. Докладът на мексиканското звено за финансово разузнаване демонстрира добре, че криптовалутата не е конкурент на фиатни пари за нанасяне на вреда.

И накрая, последното нещо, което е необходимо, за да се научим добре, е, че хората не харчат повечето криптовалута за съмнителни начинания. Както показаха скорошни изследвания, най-честите случаи на използване на крипто освен търговията е закупуването на … храна и дрехи! Храна не бомби, наистина! Да, хората използват крипто, за да плащат за незаконни дейности, но всъщност не се изразходва голяма част от потока на криптовалута за такива неща. Тази стигма не понася проверката на реалността. Нуждаем се от повече проучвания, повече факти, повече статистика, за да видим как криптовалутите бавно се превръщат в ново редовно платежно средство, докато скептиците напразно се опитват да ги дискредитират. Друго нещо, от което се нуждаем, е по-малък натиск върху компаниите за криптовалута. Ограниченията, поставени от регулаторите, които се чувстват уплашени от новата технология, затрудняват хората да получат високо търсена модерна услуга.