Aave (AAVE), un protocol de codi obert i sense custòdia per obtenir interessos sobre dipòsits i demanar préstecs actius, va gestionar 2.000 milions de dòlars en préstecs instantanis el 2020.

Aave és bàsicament una plataforma de préstecs i préstecs que admet préstecs instantanis, que són “préstecs prestats ràpidament que es paguen ràpidament sense necessitat de garanties”, explica Gemini en una publicació al bloc..

També van esmentar que actualment són una tecnologia experimental. Els préstecs Flash són “possibles pel funcionament de la xarxa Ethereum”. Si el principal i els interessos “no es paguen en una transacció Ethereum, el préstec instantani es revertirà efectivament”. Els préstecs instantanis tenen diversos casos d’ús (potencials) diferents, que els converteixen en “una de les implementacions tecnològiques més singulars actualment en finançament descentralitzat”, segons la publicació de Gemini que ha estat creada pel fundador d’Aave.

Tot i que aquests nous tipus de préstecs poden semblar atractius per a determinats inversors, també comporten riscos importants.

Com assenyalat per Bloomberg, els prestataris poden prendre préstecs sense garantia als prestadors i, després, utilitzar-los per al propòsit que tinguin en compte. Els préstecs Flash poden ajudar a discrepàncies d’arbitratge en els preus de les criptografies en diferents intercanvis de divises digitals. La idea principal és que el préstec, el comerç i l’amortització s’incorporin al mateix bloc de transaccions, que es processen a la xarxa de blockchain d’Ethereum (aquests processos s’executen simultàniament).

El període transcorregut des del préstec fins a la devolució d’un préstec sol trigar uns segons. Es pot presentar una transacció a la xarxa Ethereum, prestant temporalment els diners al prestatari. Si el comerç que es realitza no obtindrà beneficis, el prestatari pot decidir no processar la transacció, cosa que significa que el prestador recuperaria els seus diners en qualsevol dels dos casos..

Pel que fa a la cadena de blocs o a la xarxa de tecnologia de llibres distribuïts (DLT), el prestador va mantenir el control dels actius en tot moment. L’usuari també ha de pagar les comissions de processament de la transacció a la cadena de blocs.

Nikola Jankovic, community manager del proveïdor de préstecs flash Estalviador DeFi, li diu a Bloomberg:

“En certa manera, els préstecs instantanis fan que tothom sigui una balena (perquè puguin moure els mercats tenint un impacte important en els moviments de preus)”.

Tot i que no hi ha cap nombre fix o definit a la mida real del mercat, una de les plataformes DeFi més grans, Aave, va informar que va gestionar 2.000 milions de dòlars de préstecs instantanis el 2020 després de llançar serveis el gener del 2020. Diversos altres finançaments anomenats descentralitzats les xarxes tenen com a objectiu proporcionar serveis similars.

Aaron Brown, un inversor de criptomonedes, afirma:

“Els puc veure com es fan grans. El mateix existeix conceptualment en el sistema financer tradicional. Puc comprar i vendre coses per moltes vegades la meva riquesa total durant un dia, sempre que al final del dia tot es converteixi en un saldo positiu. Només amb la criptografia no hi ha retard en la liquidació, de manera que per fer el mateix necessiteu préstecs flash “.

Stani Kulechov, conseller delegat d’Aave a Londres, diu que totes les xarxes de divises digitals poden acabar prestant préstecs instantanis en algun moment.

Kulechov va afegir que tots els plataformes ofereixen préstecs flash amb tota probabilitat, de manera que probablement estaran “a tot arreu”.

El major préstec flash processat a través de la plataforma Aave es va valorar en 200 milions de dòlars, va revelar Kulechov. Aave té una capacitat de finançament total de prop de 3.900 milions de dòlars, segons DeFi Pulse.

Aquesta “democratització” contínua de les finances podria donar lloc a un mercat de criptomonedes molt més eficient i sense problemes, segons analistes de la indústria.

Messari investigador Jack Purdy va comentar:

“Tenen el potencial d’augmentar considerablement l’eficiència del mercat ja que ja no hi ha costos de capital elevats per explotar les oportunitats d’arbitratge. Quan qualsevol persona del món pot executar aquestes operacions en mercats diferents, ajuda a la convergència de preus de criptografia, reduint els diferencials i reduint les ineficiències “.

No obstant això, aquest tipus de préstecs tenen certs problemes que poden conduir a un control regulatori molt més ampli. Per exemple, s’han utilitzat atacs de préstec flash per manipular els preus dels actius cripto i robar actius de milions de dòlars, va afegir Brown..

També va esmentar:

“Els préstecs Flash continuaran associats a manipulacions i pirateries. Però en realitat no són essencials per a aquestes coses, només volen dir que els manipuladors i els pirates informàtics ja no necessiten capital “.

Atès que els préstecs flash s’emeten molt ràpidament, és possible que els malos actors o pirates informàtics puguin sortir amb grans quantitats de fons robats abans que algú pugui esbrinar què va passar.

Stani Kulechov, Fundador i CEO d’Aave, a més explica:

“Tot i que és possible contractar préstecs flash en altres plataformes com dydx, els grans fons d’actius d’Aave i la seva experiència i experiència en el desenvolupament de tecnologia de préstecs flash la converteixen en la font principal d’aquesta nova eina financera. En els primers deu mesos des del seu llançament, Aave va generar més de 1.500 milions de dòlars en préstecs instantanis “. 

Va afegir:

“Tot i que la tecnologia encara es reserva per a desenvolupadors, a mesura que l’espai madura i la tecnologia de préstec flash es desenvolupa, aquest nou i potent mecanisme DeFi es convertirà en accessible per a més usuaris. Aave treballa intensament per reinventar com la nostra societat fa ús del capital d’inversió desenvolupant maneres completament noves d’ampliar la nostra relació amb els diners, d’aquesta manera Aave s’ha convertit en un dels innovadors tecnològics líders de la indústria blockchain ”.