Když vstoupíme do korekce trhu, rok 2019 a další období bude pro rozvíjející se fintechový průmysl velmi zajímavý. Tento sektor financí zaznamenal významný M&Aktivita a rozsáhlé získávání finančních prostředků během druhé poloviny roku 2018 a předpokládám, že se jich v roce 2019 znovu dočkáme více.

Ale nejdříve, než se podělím o svůj výhled na nadcházející rok, pojďme nejprve zkontrolovat, co jsem předpověděl před 12 měsíci, a uvidíme, jestli můžeme pařez chump. Podívejte se na moje úplné předpovědi pro rok 2018 zde.

10. Nová třída aktiv – Nové půjčky kryté aktivy pro krypto

Jako Nexo, SALT, CoinLoans & Nespoutaný kapitál se objevil v posledních měsících a odemkl hodnotu vaší kryptoměny. Existuje seznam webů o půjčování kryptoměn tady.

Technicky vzato, půjčky kryté aktivy vždy převyšují osobní půjčky, ale to se vzhledem k výrazné korekci na trhu s kryptoměnami v letošním roce teprve uvidí. Bylo by zajímavé zjistit, zda některá z těchto společností najde správnou rovnováhu mezi oceněním aktiv a úvěrovým rizikem. Vzhledem k počtu půjčovaných platforem podporovaných tokeny od mého posledního článku, Řekl bych, že jsem na místě s touto předpovědí.

9. Alternativní internet

Neviděli jsme zavedení alternativního internetu určeného speciálně pro zábavu, bankovnictví, sociální sítě atd. Ale stále si myslím, že je nevyhnutelné, že se internet, jak ho známe, rozdělí. Pokud to nejsou poskytovatelé, ale národy ovlivněné geopolitickými událostmi.

8. Banky budou znovu vládnout

Jamie Dimon z JPMorgan otevírá nový kampus v Silicon Valley

Není pochyb o tom, že staré finance se konečně začaly budovat, nakupovat a inovovat. V roce 2018 jsme viděli, jak velké banky využívají platformy Fintech od společností OnDeck a Avant. Více z nich přijde v roce 2019, protože banky začnou znovu decentralizovat bankovnictví. První decentralizací byl příchod bankomatů (Automated Teller Machines), druhou vlnou byl chytrý telefon a další vlnou budou koncové body prodeje a platby.

7. Každý bude bohatý (uvolnění hodnoty vlastního kapitálu)

Zúčastňuji se přednášky Mikea Cagneyho z Figure na konferenci Lendit China v roce 2018. Vytváří něco úplně jiného, ​​aby uvolnil potenciál celého procesu „dodavatelského řetězce“, od úvěrových linií domácího kapitálu až po sdružování a sledování této třídy aktiv pomocí inteligentních kontraktů a blockchainu. Chce odstranit překážky a nejednoznačnost sekundárního trhu.

Jak roste hodnota domácího kapitálu a zvyšují se úrokové sazby, produkty domácího kapitálu budou potřebovat spoustu technologií. Od velké deprese se stalo zapomenutým uměním. Předpovídám, že v roce 2019 vyjde najevo mnohem více fintech společností ve spolupráci s bankami, aby odemkly hodnotu vlastního kapitálu spotřebitelů.

6. „Baby Boomer Financial, Inc.“ (Fintech pro stárnoucí, ale bohatou populaci)

Existuje několik společností Fintech určených speciálně pro stárnoucí populaci. Ale není toho dost. Možná je to úhel menšího počtu transakcí, ale zaměřených na správu bohatství a finanční poradenství. Existuje několik zavedených společností pro správu majetku, které by mohly být na válečné cestě k vytvoření technologie pro novou bezpečnou finanční budoucnost pro naše stárnoucí obyvatelstvo

5. Sdílené rizikové platformy

Insurtech se neustále vyvíjí. Jaké to bude v roce 2019?

Viděl jsem společnosti, jako je VouchForMe, se sociálním vouching šikmým rizikem zajištění, podobně jako se to Vouch snažil před několika lety.

Také jsem viděl, jak se Insurtech vyvíjí v mikropojištění, zejména v rozvojových zemích, kde je zdravotní, invalidní a životní pojištění těžké přijít..

Ve Spojených státech stále existuje mnoho překážek, jako jsou regulační a licenční problémy, které musí všechny společnosti Insurtech překonat, ale je jen otázkou času, kdy bude toto odvětví zcela narušeno.

4. Platby s nulovou latencí

S tímhle jsme si byli tak blízcí.

Venmo nakonec povolil okamžité bankovní převody, ale rychle to vypni kvůli masivním ztrátám spojeným s podvody.

Co se stalo se všemi A.I. algoritmy detekce podvodů, když jste je potřebovali?

Když si děláme legraci, myslím, že realita rychlejších plateb v reálném čase přichází velmi brzy. Pouze Amazon, Google a Walmart svázané dohromady naléhat na federály, aby umožnily zúčtování plateb v reálném čase.

3. Sociální sítě se pustí do úvěru

Myslím, že to může trvat několik let, než se to stane.

Facebook a Twitter mají dostatek problémů s bezpečností dat, vlivem zahraničních vlád a falešnými zprávami. Facebook však aktivně hledá finanční partnery, kteří by byli součástí sítě messenger. Možná by platby mohly být jejich dalším tahem před kreditem.

2. Vertikální integrace (tj. Uber přechází do oblasti půjčování)

Myslím, že vertikálně integrované startupy Fintech budou v roce 2019 na co se dívat. Toto bude opět na seznamu mých předpovědí Fintech (viz níže).

1. generace Z (Fintech pro další miliardu lidí)

Populace generace Z se rodí mezi 90. a 2000. roky. Nejstarší GenZ se dostávají z vysoké školy a jejich pohled na bohatství a výdaje se dramaticky liší od tisíciletí.

V roce 2018 jsme neviděli mnoho společností Fintech zaměřených konkrétně na GenZ, ale budou tu, než se nazdáme. Možná úhel nepřichází z tradičního přístupu Fintech, může to být přístup založený na zkušenostech (místo prodeje, transakce).

Nyní pro mé top 10 Fintech předpovědi pro rok 2019.

10. Oprava trhu se spotřebitelským půjčováním

Už to víme. Ceny rostou a pro Američany bude těžší půjčit si. Problém však může být dvojí.

Zpoždili jsme ekonomickou korekci. Už jsme viděli, jak se ceny nemovitostí na některých klíčových trzích zhoršují a portfolia půjček na auto s nízkým rizikem zažívají vysokou míru selhání. Jak americká ekonomika měkne a úvěrové selhání roste, hlavní věřitelé budou muset rychle diverzifikovat své nabídky, aby udrželi výnosy investorů v příštím roce.

9. Rise of Debt Relief companies

Podle nejnovějších údajů Federálního rezervního systému překročil nesplacený úvěrový dluh 1 bilion dolarů a roste.

Před velkou recesí činil tento údaj něco málo přes 800 miliard dolarů.

Odvětví oddlužení bylo odpovědné za řešení nezajištěného dluhu na kreditní kartě přes 160 miliard dolarů.

Jak se blíží blížící se korekce, předpovídám, že odvětví vypořádání dluhů zažije další období významného růstu. Věřím, že tentokrát bude technologie, jako je A.I., dominantní silou ke zmírnění milionů Američanů od přetížených finančních závazků nebo od horších bankrotů.

8. Subprime Lenders Radujte se

Toto je moje třetí předpověď týkající se blížící se ekonomické korekce.

Jak banky zpřísňují své úvěrové standardy, úrokové sazby se zvyšují a spotřebitelské výdaje se zpomalují, začíná klesající cyklus. Poptávka po úvěru však stále bude a investoři budou stále hledat výnos. V těchto dobách jsou zde subprime věřitelé, aby vyzvedli částku, když velké banky a společnosti vydávající kreditní karty nepodnikají nebo jim to není dovoleno.

7. Je řada na úvěrové unii

Družstevní záložny jsou regulovány a strukturovány odlišně než velké banky. Fintech společnosti na ně často zapomínají, ale zatím je nepočítají.

Mám podezření, že v roce 2019 dojde k nějaké zajímavé spolupráci mezi Fintech enablers a Credit Unions. Týmy jako CUDirect v Orange County jsou v čele inovací Credit Union. Potřebujeme však víc než jen technologii. Nové produkty a provozní efektivita jsou nutné, aby skutečně fungovaly. V roce 2019 toho uvidíme mnohem víc.

6. Rostoucí výpůjčky studentů

Často zapomenutý trh s půjčováním studentů je připraven na inovace. Start-upy společnosti Fintech, jako je SixUp v San Francisku, budují novou generaci platforem pro půjčování studentů, díky nimž jsou zkušenosti studentů v popředí jejich hlavní nabídky.

Společnosti jako Alchemy Coin využívají novou technologii blockchain k dalšímu pokroku v propojení mezi studenty, věřiteli a školami.

Trh studentských půjček je skutečně obrovská oblast zralá pro automatizaci a narušení. Jedná se o obrovský závazek, který zahrnuje školy, věřitele a služby, aby společně pracovaly na upisování více než 4 milionů Američanů ročně vstupujících do našeho univerzitního systému. V roce 2019 a dále uvidí tunu hráčů Fintech vstoupit do tohoto obrovského prostoru

5. Bude dominovat vertikální financování

Obecní hráči Fintech, jako je LendingClub, jsou minulostí.

Přímo nahoru Osobní půjčování se odehrává.

V roce 2019 se objeví vertikální věřitelé, kteří získávají na síle v oblastech, jako je kosmetická chirurgie, domácí kutily a další vertikální prodejní místa..

Společnosti, jako je PatientFi.com, zaujímají vedoucí postavení v oblasti financování pacientů, budování technologií založených na zkušenostech s patentem a kancelářské automatizaci. Budují něco jedinečného, ​​aby podpořili své základní kompetence v oblasti financování patentů.

Vidím více těchto vertikálních hráčů, kteří našli mezeru v jejich hlubokém porozumění trhu, aby přinesli na trh skutečná technologická řešení.

4. Biometrie přichází (znovu)

Předpovídám, že platby a rozpoznávání obličeje konečně přijdou do Spojených států.

Během mé poslední cesty po Číně v létě roku 2018 jsem viděl letmý pohled do budoucnosti. Čínské společnosti Fintech předvádějí zařízení a aplikace využívající rozpoznávání obličeje k provádění plateb, obcházejí skenování duhovky a otisků prstů.

Před deseti lety jsme si hráli s biometrickými údaji o klávesových zkratkách v bance s určitým úspěchem, nicméně rozpoznávání obličeje je cestou budoucnosti, pokud dokážeme projít všechny problémy ochrany soukromí, které s tím přicházejí

3. Průlom v získávání nákladů

Vyhledávače, stránky sociálních médií, agregátory (LendingTree), rádio (pozemní nebo satelitní), televize, streamování a dokonce i fyzické poštovní schránky se hrají po celá desetiletí. Mýtné (SEM, grafické reklamy, poštovné, vysílací čas) prochází střechou.

Ne každý může začít kupovat letadla jako Amazon, aby snížil náklady na logistiku nebo v prostoru Fintech náklady na získání zákazníků.

Jeden může namítnout, že porozumění datům je klíčem k nasazení vašich marketingových výdajů, ale rostou také náklady na data. A existuje jen tolik způsobů, jak můžete analyzovat čtyřfaktorový nástroj (věk, pohlaví, příjem a zeměpis… např. Facebook Ad Manager).

Lze také namítnout, že Point of Sale je nejlepší způsob, jak snížit náklady na pořízení, jako to, co dělá Affirm. Cyklus prodeje B2B je však dlouhý a uprostřed akvizičního kanálu přidává dalšího mýtného / prostředníka. Je možné, že tohoto zákazníka ve skutečném vlastnictví nevlastníte, je to výkladní skříň, která zákazníka vlastní, protože utratí peníze za to, aby ho získal..

Boj o bulvy pokračuje, ale v roce 2019 musí existovat nový způsob, jak snížit náklady na akvizice a uvolnit se od tradičních online a offline privatizovaných kanálů.

2. Umělá inteligence všude

O umělé inteligenci (A.I.) se mluví navždy. Sada dovedností potřebná k nasazení a používání A.I. algoritmy je úplně jiný scénář.

A.I. nevyřeší všechny problémy a pokud nebude správně používáno, může to poškodit vaše podnikání. Nadměrně zdůrazňujeme sílu těchto nástrojů, aniž bychom porozuměli základům statistických a matematických teorií za těmito technikami, což považuji za nebezpečné.

Dokud nevyvineme A.I. zkontrolovat A.I nebo předpisy, které poskytují pokyny ohledně toho, jaký typ A.I. je použitelné v určitých scénářích, žádám lidi, aby měli u kormidla statistiku, která bude řídit tyto nástroje a řešení.

Elon Musk uvedl: „Označte má slova – A.I. je mnohem nebezpečnější než jaderné zbraně – 13. března 2018.

1. Zrození mikro-fintech

Předpovídám, že „kultura aplikací“ poháněná převážně zařízeními iOS od společnosti Apple se stane ústředním tématem příští generace Fintechs, já ji nazývám „Micro-Fintechs“. Mem „Na to je aplikace“ přijde na Fintech.

Jinými slovy, Fintech se stále cítí velmi transakční, nepřirozený a předepsaný. Mělo by to být mikro, usazené a pečené do naší každodenní zkušenosti. Aplikace Starbucks, Amazon Go Stores se tam dostávají, ale není všudypřítomná a zkušenost je stále neúplná.

Paypal a Venmo se tam snaží dostat, ale stále je vázán archaickým bankovním systémem. Kryptoměna má vlastní rychlost, objem a problém poslední míle.

Celá komunita Fintech však přechází od transakční povahy (LendingClubs of the world) k přístupu založenému na zkušenostech (SixUp, PatientFi).

Těším se na to, co přijde v příštích 365 dnech. Nechte inovace pokračovat. Uvidíme se příští rok.

Tim

Timothy Li je hlavním přispěvatelem pro Crowdfund Insider. Timothy je zakladatelem společnosti Kuber, MaxDecisions, Alchymie a má více než 15 let zkušeností v oboru Fintech. Jeho vášní je změna finančního a bankovního prostředí. Kuber zahájen Tekutina, produkt pro budování úvěrů určený pro vysokoškolské studenty, aby si mohli půjčit až 500 $ bezúročné. Kuberův druhý produkt Mobilend je skutečný produkt konsolidace dluhů, jehož cílem je snížit dluh pro všechny Američany. MaxDecisions poskytuje finančním institucím nejnovější A.I. a algoritmy strojového učení a Alchymie je nejmodernější end-to-end bílá značka Lending Platform, která napájí některé z nejlepších společností FinTech. Li také učí na School of Engineering University of Southern California.