Das Wettbewerbsumfeld für Finanzdienstleistungen hat sich in den letzten Jahren weiterentwickelt, und es ist klar, dass Fintechs die traditionellen Banken sicherlich gestört haben.

Zu den Fintechs gehören alle Finanztechnologieunternehmen, die einen der folgenden Bereiche bedienen: Kredite, Blockchain, Regtech, persönliche Finanzen, Zahlungen und Abrechnungen, Versicherungen, Kapitalmärkte, Vermögensverwaltung, Geldtransfer und alles, was mit dem Hypothekenprozess zu tun hat.

Während digitale Banken als Fintechs bezeichnet werden und sicherlich traditionelle Banken herausgefordert haben, um ihre Kunden wegzulocken, wäre es einfach und ungenau festzustellen, dass alle Fintechs in direktem Gegensatz zu traditionellen Banken stehen.

In vielen Fällen arbeiten Fintechs häufig mit traditionellen Banken zusammen und ermöglichen es den etablierten Marktteilnehmern, ihre Produktsuite zu diversifizieren und ihren Kundenstamm weiter zu monetarisieren.

Verbraucherorientierter Ansatz

Wie in anderen Sektoren der letzten Jahre hat auch der Finanzdienstleistungssektor eine rasche Digitalisierung und eine Verlagerung hin zu Online-Betriebsmodellen erfahren.

Traditionelle Banken haben anscheinend Probleme, mit den sich ständig ändernden Technologie- und Ressourcenanforderungen der Verbraucher Schritt zu halten, während der herausragende Aufstieg der Herausforderer-Bank zweifellos darauf hinweist, dass sie die Verbrauchernachfrage erfüllt haben und hier bleiben werden.

In den letzten Jahren ist es einfach, die Gewinner zu identifizieren Starling Bank wählte drei Jahre hintereinander die beste britische Bank und die Verlierer als Natwest beschließt, ihre reine App-Digitalbank zu töten Bo nach nur 5 Monaten.

Dies ist nicht nur eine warnende Geschichte für andere etablierte Unternehmen, die Bestrebungen hegen, in den digitalen Bankraum einzudringen, sondern zeigt auch, dass Herausfordererbanken nicht nur eine Modeerscheinung mit coolen Messaging-Slogans sind, sondern auch sehr reale und unmittelbare Bedürfnisse ansprechen von Verbrauchern mit innovativen Produktangeboten.

Partnerschaften für den Sieg

In den letzten Jahren haben wir große Tech-Partnerschaften gesehen, die es bekannten Namen in der Konsumentenfinanzierung ermöglichen, mit den hellen Funken der Fintech-Welt zusammenzuarbeiten und diese zu nutzen. Ob es Marcus – die Online-Bank von Goldman Sachs – Partnerschaft mit Saga, um Sparkonten anzubieten, oder in der Welt der Preisvergleiche, wo CYBG und Go Compare sind Partner für Energieschaltdienste, oder Verbrauchermarken wie die AA, die mit meinem Unternehmen zusammenarbeitet, einer Plattform für den Markt für Privatkredite

Diese Entwicklungen sind auf zwei Dinge zurückzuführen; Senkung der Kosten für die Kundenakquise für Banken und Kreditgeber, vor allem aber Erfüllung der Anforderungen des Verbrauchers mit Produkten und Lösungen für die Probleme, mit denen sie konfrontiert sind. Strategische Partnerschaften ermöglichen es beiden Parteien, größere Größenordnungen zu erreichen und die Kundenreichweite zu verbessern.

Open Banking  

Das Streben nach Zusammenarbeit und Partnerschaften wurde durch das Einsetzen von Open Banking weiter vorangetrieben.

Wir stehen noch am Anfang der Open-Banking-Revolution, aber Open Banking bedeutet im Wesentlichen die Verwendung offener APIs, mit denen Entwickler von Drittanbietern Anwendungen und Dienste für Finanzinstitute erstellen können. Für Laien bedeutet dies, dass Ihre Bank nach neuen Open-Banking-Regeln Ihre Finanzinformationen an Drittanbieter weitergeben muss – falls Sie dies wünschen.

Sie können sich dafür entscheiden, Ihre Ausgabegewohnheiten oder Einzelheiten zu regelmäßigen Zahlungen oder von Ihnen verwendeten Unternehmen mitzuteilen. All dies ermöglicht es Verbrauchern, auf zusätzliche Produkte und Dienstleistungen wie persönliche Finanz-Apps zuzugreifen, die Ausgaben analysieren und unterstützen, oder einen zentralen Überblick über alle Finanzkonten an einem Ort zu bieten.

Yolt, von ING Bank, ist ein Beispiel für eine App, mit der Sie alle Finanzkonten eines Verbrauchers an einem Ort zentralisieren, finanzielle Ziele festlegen und „intelligent ausgeben“ können. Open Banking hat den Wettbewerb und die Innovation im Finanzdienstleistungssektor vorangetrieben, und das Tempo des Wandels in allen Bereichen des Fintech-Bankings wird sowohl das Kundenerlebnis als auch die Finanzprodukte weiter revolutionieren.

Wenn sich Kreditanbieter mit den riesigen Datenmengen vertraut machen, die über ihre potenziellen und aktuellen Kunden verfügbar sind, helfen intelligente Produktentwicklungen Kreditgebern und anderen Finanzdienstleistungsunternehmen, Daten in das zu filtern, was für sie nützlich ist, und die Einnahmen entsprechend zu optimieren.

OK Boomer 

Ein weiterer Faktor, der die Erwärmung des Fintech-Bankensektors in den letzten Jahren erklärt, ist der Wandel in der Verbraucherdemographie.

Seit dem Finanzcrash im Jahr 2008 hatten jüngere Generationen mit zahlreichen finanziellen Herausforderungen zu kämpfen, darunter dem Anstieg der Immobilienpreise, dem Aufstieg der Gig Economy und niedrigeren Vergleichslöhnen.

Vor diesem Hintergrund ist es nicht verwunderlich, dass Millennials neue und innovative Finanzprodukte fordern, um die finanziellen Hürden des Einbruchs von Ersparnissen und der steigenden Verschuldung zu überwinden – etwas, das die etablierten Banken wohl nur langsam vorangebracht haben.

Ohne die Kosten für physische Filialen, nur digitale Herausforderer-Banken wie Monzo, Revolut, Die Starling Bank konnte ihre Investitionen auf Technologie und Partnerschaften konzentrieren, um eine Reihe von Produkten anzubieten, die speziell für die erste Welle kostensensitiver „Digital-Natives“ vermarktet wurden, und bei der Kommunikation mit farbenfrohen Bankkarten mit offenen und freundlichen Tönen werben ihren Kunden.

Millennials legen vor allem Wert auf Produkte und Dienstleistungen, die Komfort bieten und ihr Leben vereinfachen – ein Element, das Monzo, Revolut und Starling erfolgreich in ihre jeweiligen Marken und Produktangebote eingebettet haben.

Prognostizierte Trends deuten darauf hin, dass die Störung des Bankensektors durch Fintech-Innovationen anhalten wird, und in der Tat sehen wir weitere Beispiele für kleinere Fintechs, die auftauchen, um den Unterbanken zu dienen, oder diejenigen, die Schwierigkeiten haben, ihr Geld zu verwalten oder Kredit-Scores aufzubauen – Bereiche, die von der EU historisch ignoriert wurden Großbanken.

Mit Kundenanforderungen und Verhaltensweisen, die sich angesichts von Covid-19 schnell entwickeln, Will Hurst, Leiter kaufmännische Entwicklung bei Monevo, untersucht, ob traditionelle Banken ihre Erwartungen nicht erfüllen und welche wichtigen Trends und Veränderungen die Tür zum Aufstieg der Fintechs geöffnet haben. Monevo ist Europas größter Marktplatz für Privatkredite & Plattform. Monevo ist Teil der Quint Group,Ein Unternehmen, das sich auf den globalen Fintech-Sektor konzentriert.