Хонконг като юрисдикция бавно излизаше от портата, що се отнася до иновациите на Fintech. Но това първоначално колебание скоро бе компенсирано от специално публично-частно партньорство, решено да установи Хонконг като най-добрият център на Fintech – успешен ход.

InvestHK, държавно образувание, създадено за стимулиране на преките чуждестранни инвестиции, скоро добави екип на Fintech, за да стимулира растежа на Fintech. Според InvestHK, 48 от водещите световни компании Fintech работят в Хонг Конг.

Що се отнася до банковото дело, скорошен доклад твърди:

Хонконгската банкова индустрия активно приема Fintech. Настоящите банки разглеждат Fintech като допълнение и благоприятна технология, която улеснява подобряването на ефективността и финансовото включване, надминавайки значително тези, които го виждат като заплаха и заместител на съществуващия им бизнес.

Повечето действащи фирми за финансови услуги разглеждат Fintech повече като възможност, отколкото като заплаха, така че темата продължава – поне в Хонг Конг. Традиционните банки в Хонг Конг приемат Fintech и „прогресивно прилагат Fintech“ във всички видове финансови услуги. Половината или повече от традиционните банки посочват, че са възприели или широка гама, или ограничен брой иновации на Fintech в услугите за спестовни и депозитни сметки, плащания и преводи на средства, лични финанси и услуги за управление на инвестиции и богатство.

Разбира се, този натиск да се конкурират и предлагат нови услуги обикновено е добър за потребителите и бизнеса, а предлагането на лицензи за виртуални банки има тенденция да тласне действащите в правилната посока.

За да подобри банковата индустрия, през 2017 г. Хонконг обяви намерението си да „въведе Хонконг в нова ера на интелигентното банкиране“.

След период на преглед и консултация, Хонконг започна да приема заявления за „виртуални банки“. Това са фирми на Fintech, които са изцяло цифрови, без наследствен отпечатък като настояща банка. Десетки амбициозни дигитални банки кандидатстваха за първия кръг от виртуални банкови лицензи с първите одобрения, обявени през март 2019 г. Очаква се да последват още одобрения.

Банкирането е силно регулирана индустрия, която изисква много съзерцание, когато се обмисля нов процес на чартиране, за да се насърчат иновациите и да се премине от сегашното банкиране към цифровото банкиране. Хонконг се движи с относителна бързина, за да създаде регулаторен път за виртуални банки. Това може да се противопостави на Съединените щати, които години наред се разискват, обсъждайки Харта на Fintech, издадена от Службата за контролер на валутата (OCC), водещият регулатор на банката, която остава неуловима и до днес. В САЩ повечето цифрови банки използват регулаторен арбитраж, за да предлагат банкови услуги. Първата цифрова банка, която е преминала през целия процес, за да получи харта, ще бъде Варо пари. Одисеята на банковото одобрение отне много години и все още не е напълно завършена.

В Хонконг приложението на виртуална банка може да изпълни всички традиционни банкови задачи минус пътуване до местен банков клон. Тези дигитални банки трябва основно да се занимават с бизнес на дребно, без да определят ниски промени в салдото по сметката, нещо, което трябва да спомогне за насърчаването на приемането на виртуална банка. И докато клоновете не са необходими, тези виртуални банки трябва да имат централен офис в Хонг Конг като място за обработка на запитвания.

И така, кои са тези виртуални банки, които са създали операции в Хонконг с очакванията да се разширят в Азия? Списъкът на одобрените виртуални банки (според Хонконгския паричен орган или HKMA) е по-долу заедно с кратко описание,

Airstar Bank Limited: Миналия март Airstar Bank обяви пилотен проект, проведен под ръководството на надзорната пясъчна система на Fintech на паричния орган на Хонконг. Airstar е съвместно предприятие между Корпорация Xiaomi (1810.HK) – четвъртата по големина марка смартфони в света, и AMTD Group (NYSE: HKIB), голяма компания за финансови услуги, която наскоро публикува своите акции на Сингапурската борса – друг азиатски Fintech център. Airstar твърди: „Ние се придържаме към концепцията за приобщаващо финансиране и се стремим да позволим на всички да се насладят на забавленията от финансовите технологии и да станат„ банка на всеки “, така че всеки клиент да може по-лесно да има достъп до иновативни виртуални банкови услуги.“ Airstar беше втората виртуална банка, която започна да предлага услуги на клиенти през юни.

Ant Bank Limited: Ant Bank Limited (Хонг Конг) е издънка на Ant Financial – един от най-големите Fintechs в света, който е свързан с многостранната гигантска технологична фирма Али Баба. В Макао има и операция Ant Bank. Съобщава се, че Ant Bank (или Ant Financial) също преследва лиценз за цифрова банка в Сингапур – друга юрисдикция, която е одобрила първоначална партида лицензи за цифрова банка.

Fusion Bank Limited: Fusion Bank е съвместно предприятие между Tencent Holdings Limited, Индустриална и търговска банка на China Limited, Хонконгски борси и клиринг Limited, Hillhouse Capital и предприемач от Хонконг Адриан Ченг (чрез Perfect Ridge Limited). Първоначално наречен „Infinium“ Джим Лай, Вицепрезидент на Tencent и председател на Fusion Bank, каза обясни че преименуването на бизнеса им позволи да представят по-добре марковата концепция на Fusion Bank. Fusion Bank очаква да „предостави на широката общественост интелигентни, интелигентни, сигурни и надеждни финансови услуги“.

Livi Bank Limited: Акционерите на Livi включват BOC Hong Kong, Jingdon Digits Technology и Jardine Matheson Group. Целта на Livi е да „предложи възнаграждаващо и възхитително дигитално банково изживяване, което отговаря на вашите ежедневни нужди“, като подчертава подхода, който първо е лесен и сигурен за хората.

Mox Bank Limited: Е съвместни усилия чрез контролиране на акционер Стандартна чартърна в партньорство с HKT, PCCW и Trip.com. Mox казва, че е „създаден от и за тези, които се стремят да живеят пълноценно“, наричайки своите потребители „Generation Mox“. Виртуалната банка твърди, че предлага първата в Азия всичко в една безбройна банкова карта. Mox започна да приема клиенти на покана до избрани външни клиенти през април. Първите 3000 регистранти, които успешно отвориха акаунт в Mox, бяха определени като „Основателни членове“, получавайки метална Mox Card с ограничена серия.

Пинг на OneConnect Bank Limited: PingAn OneConnect Bank (или PAOB) е издънка на едноименния Пинг застраховка компания, друг мега-Fintech. Миналата седмица Ping An One Connect обеща да одобри заеми на стойност до 2 милиона HK HK (около 258 050 USD) в рамките на пет работни дни. Ако се провали в това вземане, виртуалната банка заяви, че ще плати на кредитополучателя 1000 HK $ като парично обезщетение. Избраните клиенти могат да генерират 8% от спестяванията си.

WeLab Bank Limited: WeLab Bank е издънка на WeLab Limited, основана през 2013 г., която е доставчик на онлайн заемодатели и финансови услуги, за която се твърди, че работи в Хонконг, континентален Китай и Индонезия с 300 партньори от финансови институции в Азия. Към 2020 г. WeLab претендира за около 42 милиона индивидуални потребители и 300 корпоративни клиенти. Компанията е отпуснала заеми за над 6 милиарда долара. WeLab Bank твърди, че сметка може да бъде открита за по-малко от 3 минути.

ZA Bank Limited: ZA Bank, част от Zhong An, беше първата виртуална банка, открита в Хонг Конг. Подобно на WeLab Bank, ZA Bank казва на клиентите, че може да бъде открита сметка за минути. Когато банката отвори своите цифрови врати, изпълнителният директор на ZA Bank, Роксън Хсу, каза: „Като първата виртуална банка в Хонконг, ZA Bank се ангажира с подхода си,„ управляван от общността “, за да направи банкирането достъпно за всеки чрез технологиите. ‘ZA’ представлява обратна страна на азбучния ред – преминавайки от Z до A – напомняйки ни винаги да мислим нестандартно и да гледаме на нещата от различна перспектива. Добре е да бъдете смели, противоречиви и креативни. „Z“ и „A“ означава също „от край до край“, символизиращо нашата отдаденост към върхови постижения от предния край (мобилно приложение), средния офис (отдел за обслужване на клиенти / експлоатация) до задния край (операционна система ), и от разработването на продукта до процеса на обслужване. “