Кокила Алах, Основател на KARM Legal и член на MENA Fintech борда, наскоро сподели последните актуализации от региона на Близкия изток, включително Обединените арабски емирства (ОАЕ) с Crowdfund Insider.

Alagh работи в тясно сътрудничество с Арабски валутен фонд (AMF), Международен финансов център в Дубай (DIFC), Глобални пазари в Абу Даби (ADGM) и Дубайски център за стоки (DMCC).

Тя сподели ключови идеи за финтех сектора на региона MENA и обясни защо причините пазарът бързо набира скорост и посочи тенденциите, за които трябва да се внимава в екосистемата.

Crowdfund Insider: Цифровото банкиране се превърна в популярен избор за потребителите в световен мащаб. Как тази тенденция се е засилила в ОАЕ и в региона на MENA като цяло?

Кокила Алах: Дигитализацията на банковите и финансовите услуги се засили значително в ОАЕ и в региона MENA. Около 30% от фирмите Fintech в региона на MENA са базирани в ОАЕ. Страната се очертава като водещ стартов център за този сектор.

Важно е да се отбележи, че преминаването на парадигмата от традиционното към цифровото банкиране е постепенно и е резултат от комбинация от фактори. Технологията се развива динамично и се движи от променящите се предпочитания и очаквания на клиентите. Освен това, конкуренцията от стартиращи компании Fintech и променящите се разпоредби принудиха банките по целия свят да интегрират технологични решения в своите бизнес модели.

Един от най-важните аспекти на Fintech, в контекста на цифровото банкиране, е значението на стабилната система за удостоверяване на Digital ID и KYC. Сигурният цифров идентификатор осигурява лесно ангажиране през всеки канал и прави идентификацията на клиентите ефективна и възможна. Това позволява на бизнеса да се качва ефективно на клиентите и да предоставя на клиентите незабавни финансови услуги.

За да даде няколко примера, Абу Даби Ислямска банка (ADIB) си партнира с Fidor Bank за стартирането на първата базирана в общността цифрова банка в Близкия изток; Emirates NBD (ENBD) стартира Liv., Предложение от хилядолетия за цифрово банкиране; Търговската банка на Дубай стартира CBD NOW, насочена към цифрово свързани клиенти с мобилно предложение, а Mashreq Bank пусна Mashreq Neo, своята цифрова банка с пълен набор от услуги.

Освен ОАЕ, Саудитска Арабия също се очертава като фаворит в дигиталното банкиране. Кралството се превърна в един от най-добрите пазари за цифрово банкиране в MENA, с повече от три четвърти от банкови клиенти, използващи онлайн или мобилни приложения. Паричният орган на Саудитска Арабия (SAMA) наскоро създаде регулаторен пясъчник и успя да привлече местни и международни Fintech компании да предоставят иновативни финансови услуги на саудитските пазари.

Crowdfund Insider: Решенията за кредитиране и пазари на Fintech са пуснати по целия свят, включително в Близкия изток. Но изглежда, че много заемодатели, особено по-малки или по-малко утвърдени партньори, се борят да поддържат операции поради COVID-19. Какво може да направи този сегмент на Fintech, за да оцелее през тези предизвикателни времена?

Кокила Алах: Понастоящем най-непосредственото безпокойство е навигацията през тази несигурност. Бизнесът във финансовия и технологичния сектор премина към режим на управление на екстремни кризи, което доведе до това компаниите да осигуряват своя капитал и финансиране от инвеститори и кредитори.

Компаниите прилагат мерки за спестяване на разходи, включително намаляване на работната сила. В този сектор, тъй като по-голямата част от приходите се генерират въз основа на транзакции и обеми, приоритетна стратегия в момента е да се гарантира, че колкото се може повече разходи са променливи и постоянните разходи са сведени до минимум.

Ние от KARM разбираме предизвикателствата, пред които са изправени Fintech МСП или стартиращи фирми, особено в тези безпрецедентни времена. Стартирахме нашето ръководство за стартиране, което очертава основните елементи, върху които трябва да се фокусират стартиращите и начинаещите предприемачи, преди да излязат на арената на конкурентния бизнес.

Crowdfund Insider: Коронавирусът ускори преминаването към цифрови платформи и услуги. Кои са основните компании в ОАЕ, които потенциално биха могли да доведат до национална и регионална дигитална трансформация?

Кокила Алах: Някои от компаниите в региона на ОАЕ, които проправят промяна към цифровизация, включват Telr, Beehive, Souqalmal и Eureeca. Услугите на тези компании варират от разплащателни услуги, HR, консултанти за богатство до равнопоставено кредитиране и краудфандинг. Beehive, базиран в Дубай, е първата платформа за равнопоставено кредитиране в региона MENA. Кошерът показва огромен потенциал, тъй като обслужва МСП и им предоставя достъпно финансиране чрез онлайн платформи.

Друга компания, Eureeca, стартира в Дубай през 2013 г. и работи като платформа за краудфандингово финансиране и предоставя потенциални инвестиционни възможности с висока доходност на инвеститорската си мрежа, която включва случайни и ангелски инвеститори, както и някои институционални фирми. Извън ОАЕ се правят големи вълни и по отношение на цифровизацията, като FAWRY, която е базирана в Египет платформа за цифрова трансформация и електронни плащания, която наскоро достигна пазарна капитализация от над 1 милиард долара.

Crowdfund Insider: Споменахте, че сте член на борда на MENA Fintech Association. Моля, кажете ни за вашата роля в организацията и защо тя е важна.

Кокила Алах: Мисля, че MENA Fintech Association (MFTA) е единствена по рода си организация, която обединява стартиращи фирми и предприемачи, корпорации и финансови институции, професионалисти & академични среди, регулатори & инвеститори. Нашата фирма KARM Legal е член-основател на организацията и аз отговарям за политиката и вертикала на управление.

В рамките на инициативите, предприети от MFTA, Асоциацията, заедно с KARM, издадоха „Опростени правила“, публикация за опростяване на рамката на цифровите активи, предоставена от Глобалния пазар на Абу Даби, ОАЕ за индустрията.

KARM, чрез MFTA, също така предприе изготвянето на политически и регулаторни насоки за посланиците и членовете на регионалната работна група по Fintech на Арабския валутен фонд относно „Насоки за надзор на кибер устойчивостта за арабските страни, относно инфраструктурите на финансовите пазари“, а също и „ Насоки за цифрова идентичност и e-KYC за арабските страни. “

От самото начало целта на организацията е да събере общността, за да обсъдят развитието на Fintech и други форми на нововъзникващите технологии.

Crowdfund Insider: Вие сте основателят на KARM Legal Consultants. Моля, кажете ни за тази роля и как тя допълва другите ви професионални дейности.

Кокила Алах: KARM е моето трето начинание в региона. В миналото съм основал и съм бил управляващ партньор на две адвокатски кантори с пълен набор от услуги. KARM е основана с идеята да бъде мостът между стартиращите фирми / МСП и конгломерати и регулаторите в блокчейн, Fintech, защита на данните, отворено банкиране, киберсигурност, робо консултации, общо технологично пространство.

С KARM се опитах да изградя екип от адвокати, които са готови да гледат на закона и правните решения нестандартно. Тъй като нововъзникващите технологии се нуждаят от подкрепата на строги регулации, ние се опитваме по най-добрия начин да станем способници за регулирана, но благоприятна среда за технологиите. С тази роля не само имах възможност да се справя с някои пробивни проекти, но също така да стана свидетел и да подкрепя променящата се роля на регулатор. В допълнение към нашата практика за обслужване на частни клиенти, ние бяхме много активно ангажирани с разработването на политики в региона MENA.